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一、【金融法业务部律师团队】
1.部长:王锦明 副部长:啸峰
2.主理律师:李雪玉、安小中、庞文瑞
3.律师助理:肖秋爽

二、【金融资产相干观点】
1、金融资产(Financial Assets) :
什物资产的对称。单元或小我私家所具有的以代价形状存在的资产。是一种讨取什物资产的无形的权益。是统统能够正在有组织的金融市场上停止生意业务、具有实际价钱和将来估价的金融工具的总称。金融资产的最大特性是可以或许正在市场生意业务中为其所有者供应即期或远期的泉币支出流量。
只管金融市场的存在其实不是金融资产发明取生意业务的必要条件,但大多数国度经济中金融资产照样正在响应的金融市场上生意业务的。
金融资产是指统统代表将来收益或资产正当要求权的凭据,亦称金融工具或证券。是指单元或小我私家具有的以金融资产代价形状存在的资产,是一种讨取什物资产的权益。
2、金融资产的特性:
金融资产是统统能够正在有组织的金融市场上停止生意业务、具有实际价钱和将来估价的金融工具的总称。金融资产的最大特性是可以或许正在市场生意业务中为其所有者供应即期或远期的泉币支出流量。
金融资产包孕统统供应到金融市场上的金融工具。但不论是什物资产照样金融资产,只要当它们是持有者的投资工具时方能称作资产。如伶仃天考查中央银行所刊行的现金和企业所刊行的股票、债券,便不克不及道它们是金融资产,由于对刊行它们的中央银行和企业来讲,现金和股票、债券是一种欠债。因而,不克不及将现金、[存款、凭据、股票、债券等简朴天称为金融资产,而应称之为金融工具。
<1> 泉币性,指其能够用来做为泉币或轻易转换为泉币,利用生意业务序言或领取功用;
<2> 流畅性,能够敏捷变现,而同时不受代价上的丧失;
<3> 了偿限期,正在利用终究领取前的工夫长度;
<4> 风险性,用来购置金融资产的本金是不是有受损掉的伤害;
<5> 收益性,用收益率去示意,指金融资产所获得的收益取本金的比率。
3、金融工具:
金融工具对其持有者来讲才是金融资产。持有贸易单子者,便注解他有讨取取该商品代价相称的泉币的权益;持有股票者,示意有讨取取投入资源份额响应的盈余的权益;持有债券者,示意有肯定额度的债款讨取权。
4、金融工具分类:
(1)金融工具分为所有权凭据和债务凭据。股票是所有权凭据,单子、债券、存款凭据均属债务凭据。但正在风俗上,这些金融工具偶然也称之为金融资产;
(2)金融资产一般指企业的库存现金、银行存款、其他货币资金(如:企业的外地存款、银行本票存款、银行汇票存款、信用卡存款、信用证保证金存款、存出投资款等)应收账款、应收单子、存款、其他应收款、股权投资、债务投资和衍生金融工具构成的资产等;
(3)金融资产可分为现金取现金等价物和其他金融资产两类。前者是指小我私家具有的以现金情势或下流动性资产情势存在的资产,所谓下流动性资产重要是指各种银行存款、货币市场基金和人寿保险现金支出。其他金融资产是指小我私家因为投资行动而构成的资产,如各种股票和债券等。
5、投资者正在市场上决意购置哪一种金融工具,投资者一样平常思索四个身分:
(1)现实限期,指债务人必需全部了偿债权之前所盈余的工夫。
(2)流动性,指金融工具敏捷变成泉币而不致遭受丧失的才能。流动性取了偿期成反比,即了偿期越长,流动性越低,反之亦然;它取债务人信誉成反比,即债务人信誉越下,流动性越大,反之亦然。
(3)安全性,指是不是蒙受丧失的风险。风险可有两种:一是不推行商定的定时领取利钱或了偿本金的风险;二是市场的风险,即由市场利率上升而形成的金融工具市场价格下落的风险。
(4)收益率,指净收益对本金的比率。
6、金融资产的分类
(1)泉币黄金和稀奇提款权;
(2)通货和存款;
(3)股票之外的证券(包孕金融衍生东西);
(4)存款;
(5)股票和其他权益;
(6)保险专门准备金;
(7)其他应收/对付帐款。
(8)以公允代价计量且其更改计入当期损益的金融资产;
(9)持有至到期投资;
(10) 存款和应收款子;
(11) 可供出卖金融资产。
金融资产;现实是按国民经济各个部门的资产负债表纪录的这些统计工具所有金融资产。

三、【业务引见】
律师金融业务概述,对律师金融业务予以总结引见。剖析律师取银行业务,律师单子业务,证券业务,期货业务,保险业务的展开。我们的业务是对律师金融业务的展开做周全详细论述,其内容业务为:包孕(但不局限于)律师担负金融法律顾问,到场金融诉讼,处置金融非诉业务,建造法律文书等。
金融业务:包罗银行、证券公司、保险公司、信托投资公司、信托公司和其他金融单元的隶属机构跨行业小类处置银行、证券掮客代理(露证券营业部)、证券投资(露券商自营业务)、保险、信任、风险投资、实业投资等运动,其隶属机构应零丁分别行业。

详细包孕:
( 1 )银行业 ,包孕中央银行,商业银行,其他银行。
( 2 )证券业 ,指对股票、债券、期货及其他有价证券的投资生意业务运动。包孕证券经常管理,证券掮客取生意业务,证券投资,证券剖析取征询。
( 3 )保险业 ,包孕人寿保险(不包括强制性养老保险),非人寿保险,保险辅佐效劳。
( 4 )其他金融效劳 ,指银行、证券、保险之外的金融运动。包孕金融信任取管理,金融租赁,财政公司,邮政储蓄,典当,其他未列明的金融运动。

四、【业务范围】
1、金融机构许可正在什么范围内展开金融业务,金融机构经营范围的界定取扩大,法律风险的防备取掌握;
2、国际金融范畴,税务、保险、银行、当局债券等项目的失职观察,法律意见书;
3、海内商业银行经营范围的传统业务,和处置信托投资和股票业务,投资于非自用的不动产,背境内背非银行金融机构和企业投资等项目的法律顾问;
4、证券公司的经营范围,对综合类证券公司和掮客类证券公司的业务范围赐与界定。证券市场资金渠道多元化探究,保险资金经由过程证券投资基金的情势,直接进入股市;银行资金经由过程股票典质体式格局,对证券公司供应融资;国有企业和国度控股企业的资金,经由过程投资基金的体式格局,直接停止证券投资业务法律顾问;
5、刊行方、或债务人发作严峻财政难题供应解决方案;
6、债务人背合同条款,债务人很可能开张或停止其他财政重组,如偿付利钱或本金发作违约或过期等状况下的司法路子;
7、债权人出于经济或法律等方面身分的思索,对发作财政难题的债务人作出退让律师见证;
8、识别金融资产中的某项资产的现金流量是不是曾经削减,凭据公然的数据对其停止整体评价,以判定该组金融资产的债务人领取才能是不是逐渐恶化,或债务人地点国度或区域失业率提髙、包管物正在其地点区域的价钱显着下落,所处行业是不是不景气等,提出解决方案,停止风险提醒;
9、债务人运营所处的手艺、市场、经济或法律情况等发作严重晦气转变,使权益金融投资人能够没法发出投资本钱时,为权益人提交处理整体计划;
10、签署金融投资和谈,停止项目洽商,停止金融资产项目正当合规性的运转,当项目发作风险、协作不合、违约责任时,停止协商、调整、息争、仲裁、诉讼等司法顺序;
11、金融法律讲座,以提高保险、银行、证券、期货等金融产物的理财常识。

五、【重要功绩】
以下各个协作单元取项目,为局部举例:
中国工商银行北京分行
工商银行北京分行平谷支行
中国农业银行河北分行
中国建设银行河北分行内丘支行
中信实业银行四川营业部
中国光大银行北京第四分理处
中国民生银行北京西城区业务
福建兴业银行北京分部
新华人寿保险公司北京分公司
中银证券公司
长城信托投资公司
……

六、【典范案例】
典范案例一:
2007 年,XX市XX乡村信用联社(以下简称潞城联社)发作一同表里勾通匪收储户存款案件,涉案金额伟大,严峻影响本地乡村协作金融机构业务生长和社会荣誉,引发国务院指导同道的高度正视,要求增强领导班子、队伍建设,强化内控,防备恶性案件发作。为进一步增强乡村协作金融机构案件防控管理事情,防备相似案件发作,现将案件状况转达以下:

一、案件基本情况:
2007年11月24日,储户持一张金额为80万元的活期存单到信用社(以下简称信用社)存款,当班柜员查对发明信用社存款底卡仅为800元。当日,信用社本主任XXX持小我私家存折从信用社营业部存款642320元领取了储户吴某存款本息。11月25日,吴某持家人四张存单,金额离别为30万元、35万元、 16万元和70万元到信用社存款,经查对发明四笔存款均是柜员张某经手,并已解决提早支取。信用社下级机构联社随即布置专人对张某包办的业务停止核对。 11月26日清晨,张某离家出逃。11月26日,储户吴再次到信用社存款,又发明金额为104万元的存单也被提早挂失支取。信用联社立即背本市公安局报案,涉案金额317万元。案发后,信用联社卖力构造职员对该信用社营业部停止排查,并对储户吴某62万元存款题目停止核对,发明信用社本主任XX存在擅自账中吸取储户存款题目。11月26日信用联社将该营业所的主任XX移送潞城公安局。
2009年12月7日,山西省联社春联社本理事长、主任、监事少和二名副主任赐与革职处置惩罚。潞城联社对漫流河信用社XX,和出纳员赐与解雇处置惩罚,对世纪分社张某、前后两任主任、两任主管管帐赐与解雇处置惩罚,一名副主任赐与留用观察奖励,一名柜员赐与留用观察、罚款1万元奖励,一名坐班主任、一名柜员赐与罚款0.5万元处分。

二、案件的效果:
本案正在事先案发之时,我们到场了信用联社的全部清查的历程,作为专项法律顾问,供应了异常实时和有用的核对看法,为削减信用社的丧失,追回净款、抓捕罪犯起到了主动的感化。

典范案例二:
一、案件基本情况:
2009年5月8日,XX省农商行XX支行部属支行主理管帐李某,管帐缓某正在构造决意对其轮岗、没法继承作案的状况下,背支行交卸了自2005年3月起屡次同谋调用企业存款和银行尾箱库款的题目。XX省农商行指导随即背XX省银监局和XX省市金融办报告,并背XX省市XX公安局报案。XX省市XX公安局经侦总队随即备案侦察。
经侦察发作:2002年,李某经由过程网络熟悉男朋友张某(无业,如今遁),并最先触及网络赌球,其间得悉同事徐某也有赌球喜好,遂三人抱团配合到场赌球。 2005年3月,李某、缓某为了偿赌球所短10余万元赌债,同谋教唆该行分理处员工陈某,要其间接从银行现金柜中支取现金供李、徐二人赌博运用。为了躲避下级支行的搜检和掩饰调用资金的立功究竟,李、徐二人又教唆该行分理处员工范某,以分理处间挑唆头寸的体式格局合营调用资金。今后,因为调用资金发生的亏空愈来愈大,李、徐二人进一步接纳私购贷记凭据、加盖捏造印鉴(章)等体式格局调用企业的银行存款资金,至案发时共计调用、陵犯资金3070万元。上述资金大部分被李、缓用于赌球及小我私家浪费。6月13日,李某、徐某、范某、陈某4名犯罪嫌疑人被核准拘系。

二、案件的效果:
本案正在事先案发之时,我们到场了信用联社的全部清查的历程,作为专项法律顾问,供应了异常实时和有用的核对看法,为削减信用社的丧失,追回净款、抓捕罪犯起到了主动的感化。

典范案例三:
一、案件基本情况:
2009 年5月8日,XX省农商行XX支行部属支行主理管帐李某,管帐缓某正在构造决意对其轮岗、没法继承作案的状况下,背支行交卸了自2005年3月起屡次同谋调用企业存款和银行尾箱库款的题目。XX省农商行指导随即背XX省银监局和XX省市金融办报告,并背XX省市XX公安局报案。XX省市XX公安局经侦总队随即备案侦察。
经侦察发作:2002年,李某经由过程网络熟悉男朋友张某(无业,如今遁),并最先触及网络赌球,其间得悉同事徐某也有赌球喜好,遂三人抱团配合到场赌球。 2005年3月,李某、缓某为了偿赌球所短10余万元赌债,同谋教唆该行分理处员工陈某,要其间接从银行现金柜中支取现金供李、徐二人赌博运用。为了躲避下级支行的搜检和掩饰调用资金的立功究竟,李、徐二人又教唆该行分理处员工范某,以分理处间挑唆头寸的体式格局合营调用资金。今后,因为调用资金发生的亏空愈来愈大,李、徐二人进一步接纳私购贷记凭据、加盖捏造印鉴(章)等体式格局调用企业的银行存款资金,至案发时共计调用、陵犯资金3070万元。上述资金大部分被李、缓用于赌球及小我私家浪费。6月13日,李某、徐某、范某、陈某4名犯罪嫌疑人被核准拘系。

二、案件的效果:
案件发作以后,XX省省相干机构高度正视案件查处事情,XX省省纪委专门建立了案件核对组。XX省农商行对涉案责任人停止了周全排查和义务认定,日前决意对李某等16名涉案责任人离别赐与解雇、记大过、记过、免职、正告等纪律处分;经XX省省纪委、XX省省金融党工委、XX省银监局研讨决意,对负有主要领导义务的XX省农商行董事长、党委书记赐与行政记过奖励,对XX省农商行领导班子停止通报批评。
正在本案中,我们为农商银行供应了法律顾问看法,为资助观察和侦破案件起到了主动的感化,遭到客户的一定。

典范案例四:
一、案件基本情况:
2008年7月26日上午,社员路某持3本共计49万元的股金证到S信用社核实股金,经工作人员查对,信用社没有该3笔股金账。经观察核实,S信用社本主任贾某应用保管旧版股金证和管理信用社行政公章之便,正在2007年12月6日至2009年1月5日,吸取股金不入账26笔,金额85.35万元。
贾某任信用社主任长达18年,时期县联社未对其停止过岗亭交换、强迫休假。2009年果贾某发放假、冒名存款和过期存款已按划定催收等被勉去主任职务,并赐与正告奖励。因为县联社未实时对其停止离职审计,致使该案被客户上门查对股金时才袒露。
二、案件的效果:
经由我们法律顾问的前期观察取状况剖析,判定是有犯罪行为的发作,并肯定了立功的手腕和体式格局,发起信用社对贾某停止离职审计,使案情得以袒露正在光天化日之下,使贾某被逍遥法外,削减了国度的丧失。
……

七、【免费尺度】
参考本所内部价格体系
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